【衝撃】リボ払いの金利総額がいくらになるか計算してみた【警告。いますぐリボ払い辞めろ】

こんにちは、ちぃちょです。

リボ払いを使う多くの人はあまり自分が利息をどれだけ支払ってるのかわかってないと思います。

と思ったので、実際に計算したところ、衝撃の結果が待っていました。

酷いものだと元金の2倍かかっていました。

それでは、実際に見ていきましょう！

リボ払いの金利、総額いくらかかるのか計算してみた

まず、リボ払いの利息の計算式を知っておきましょう。

利息＝元金×0.15×利用日数÷365

前提条件として、

• うるう年関係なしに1年は365日として計算
• 利用日数は1ヶ月31日として計算

実際に払う金額とは誤差がありますが、だいたいこんな感じです。

そして、現在、リボ払いしているカードのみ計算しています(2020年3月10日時点)

MUFGカード

	月5,000円	月10,000円	月20,000円	月30,000円	月50,000円	月100,000円
支払年数	13年4ヶ月	6年9ヶ月	3年5ヶ月	2年4ヶ月	1年5ヶ月	9ヶ月
支払総額	803,599円	404,326円	204,711円	138,180円	84,936円	45,016円
支払回数	160回	81回	41回	28回	17回	9回

楽天カード

	月6,000円	月10,000円	月20,000円	月30,000円	月50,000円	月100,000円
支払年数	4年5ヶ月	2年9ヶ月	1年5ヶ月	1年0ヶ月	8ヶ月	5ヶ月
支払総額	803,599円	63,248円	32,643円	22,442円	14,280円	8,160円
支払回数	53回	33回	17回	12回	8回	5回

エポスカード

	月5,000円	月10,000円	月20,000円	月30,000円	月50,000円	月100,000円
支払年数	18年5ヶ月	4年4ヶ月	1年11ヶ月	1年3ヶ月	9ヶ月	5ヶ月
支払総額	731,224円	131,947円	54,076円	34,782円	20,946円	11,417円
支払回数	221回	52回	23回	15回	9回	5回

リボ払いの金利は年利15％

リボ払いの金利は年利15％です。

つまり、100万円を1年間借りてたら利息が15万かかります。

地味に高い15％の金利、なんで合法なんですかねぇ…？

試しにほかのローンの金利とくらべてみました。

カードローンはあくまで最大18％なので、借入金額が大きければ大きいほど金利が低くなり、リボ払いを下回ります。

計算結果からみるリボ払いのタチの悪さ

案外エポスカードがヤバかった

計算結果からみても、エポスカードの月5000円返済のほうが利息金額と支払回数が多いものとなりました。

大学時代借りていた奨学金は返済回数が240回で、約20年かけて返していくんですが、それに匹敵してます。

返済する元金が少ないほど返済期間は延びる

利息は毎月きっちり払う必要ありです。

最低支払金額を利息が上回ったとき、最低支払金額関係なしに支払う必要があります。

リボ払いの金利は元金に対してかかってくるので、少ししか返せないと利息の金額もなかなか減りません。

エポスカードの月5000円返済がえげつないことになっていたのはまさしくそれが原因。

クレジットカード使ってお得になるのもポイント分はカード会社の財源から出てるから、ひじょ〜〜〜うにありがたいんですけどね。

リボ払いの利息を少なくする方法

1. 親に借りる
2. 収入をアップする
3. 固定費を下げる
4. 返済金額を上げる
5. カードローン(おまとめ)を利用する

親に借りる

利息をほぼなしにするならこれ一択！

親に頭下げてでもお金を借りて親に返済するほうが利息は少なくて済みます。

いったん借りて一括返済しても利息そのものはゼロにはならないけど、万が一収入ダウンしたときや、怪我や病気で働けなくなったとき信用情報を傷つけることなく返済を待ってもらえます。

収入をアップする、固定費を下げる、返済金額を上げる

っていう場合なら、地道に返すしかありません。

固定費を下げて、副業をして収入上げて、固定費下がって浮いた分と上がった分の収入を返済にあてると返済スピードが早まります。

収入が上がっても生活の質を上げなければ、貯蓄スピードが上がるのと同じように、返済のスピードも上げることができるのです。

手っ取り早く収入を増やすなら副業を始めるのもひとつの方法ではありますが、事業所得は収入が安定しません。

副業収入が多いときは繰り上げ返済をして、少ないときは支払金額を下げれば問題ないでしょう。

副業が会社にバレると困るという人はバレないように対策すれば問題ないです。

固定費を下げるのもひとつの手。

家賃が大きくその効果を見せるので、可能な場合は引っ越して家賃下げましょう。

とはいっても、借金持ちに引越しは厳しいものがあるので、大手キャリアから格安SIMに変える、保険は必要なものだけ、といった形で無理のない範囲で下げましょう。

意外にもサブスクの見直しが効果を発揮するかもしれません。

固定費を下げることで、浮いた分を返済にまわすことで、無理なく返済金額を上げることができると思います。

カードローンの利用

借入金額が大きかったり借入先が多くて、固定費下げて収入上げても厳しい場合は、カードローンを利用してまとめるのが無難です。

カードローンでまとめることによって、借入先が1つになり管理が楽になる上に返済の見通しも立てることが可能になると思います。

何より、

利息が少なくなる可能性大

個人信用情報に傷がついていないなら、おまとめローンも検討の余地ありです。

まとめ:最低支払金額だと利息は元金超え！早めの返済を

リボ払いの利息の計算をしたらまったく利用者にとってお得じゃないことがわかりました。

繰り上げ返済が可能なことを含めて、ある程度メリットはあるけども、まったくお得じゃないですね。

毎月の支払い金額を最低金額にしてしまうと、下手をすれば元金を超えるどころか2倍になってしまうことが判明してしまいました。

何も知らないでリボ払いを使うと、のちのち大変なことに。

利息を少なくするためには

上記を行えば、きっと少しは楽になるはず。

では、また次回！